Å få svar på lånesøknaden samme dag kan bety tidsbesparelser. Med et forbrukslån på dagen kan du få tilgang på midler i løpet av kort tid og du kan bruke pengene på nøyaktig hva du vil. I denne artikkelen kan du lese mer om hvordan du effektivt kan søke om forbrukslån på dagen, og hva som skal til for å få innvilget søknaden.
Årsaker til forbrukslån på dagen
Det finnes mange årsaker til at folk tar opp forbrukslån på dagen. Noen tar opp lån for å finansiere drømmen om å starte egen bedrift. Etableringslån har ofte en høy grense for hva du minimum må låne, så da velger mange med mindre investeringer å ty til forbrukslån.
Andre ønsker å finansiere drømmereisen, konfirmasjonsfeiringen eller oppussing hjemme. Årsaken til at dette varierer, er at forbrukslånet ikke kobles til noe konkret, sammenligner du med billån og boliglån. Et forbrukslån på dagen gir derfor deg større frihet til å bestemme hva pengene skal brukes til.
Fordeler
Med et forbrukslån kan du låne penger til akkurat det du vil. Du behøver ikke å avklare med banken først før du bruker pengene. Denne økonomiske friheten er årsaken til hvorfor veldig mange ønsker å søke om nettopp et forbrukslån fremfor andre type lån.
En annen fordel med et forbrukslån er at du ikke behøver å stille sikkerhet for lånet. Dette betyr at du ikke behøver å pantsette verken bolig eller andre verdifulle gjenstander. Du taper ikke verdier i bolig eller noe annet du kunne stilt som sikkerhet.
Ulemper ved forbrukslån på dagen
Siden lånet er uten sikkerhet, det vil si ikke noe håndfast å ta pant i ved uteblitt betaling, medfører det større risiko for långiver. Dermed blir også vilkår og betingelser noe dårligere sammenlignet med andre type lån. Årsaken er at långiver må ta høyde for at en prosentdel av kundene ikke klarer å innfri lånet. Derfor økes både renter og gebyrer på alle lån for å sikre økonomisk bærekraft. Du må derfor regne med høyere månedlige rentekostnader. Dette er for øvrig noe du kan være med på å påvirke i en viss grad selv gjennom å stille med en god og ryddig økonomi når du søker.
Det er uansett en ulempe å ha utgifter til lån månedlig, og derfor bør du tenke deg godt om før du tar skrittet og søker lån. Ulempen med forbrukslån på dagen, er også at du får mindre tid til å tenke igjennom om du virkelig trenger dette lånet. Før du setter budsjett, kan du søke lån ved et par tastetrykk, og det kan være uheldig hvis du er litt for rask på avtrekkeren.
Slik sikrer du et innvilget forbrukslån på dagen
Det meste knyttet til din lånesøknad skjer digitalt og med det også nokså automatisk. Likevel er det noen ting du må ha på plass før du søker. Noen ting må være i orden underveis i søknadsprosessen også for at du skal få innvilget forbrukslån på dagen.
Blant det du behøver for å sikre at du får lånet innvilget er
- BankID
- En god nok kredittscore
- Søke innenfor åpningstid
En god nok kredittscore
Å ha en god nok kredittscore vil avgjøre om du får innvilget et lån eller ikke. Det vil også avgjøre om du får gode eller dårlige lånebetingelser. Er kredittscoren din for lav, står du også i en uheldig stilling i lånesøknaden. Da anses du som større risiko å innvilge lån til. Med god nok, menes det at du kan vise til en kredittscore som ikke utgjør en høyere risiko for långiver enn det den er komfortabel med å ta.
Når du søker om et forbrukslån, blir det i alle tilfeller foretatt en kredittvurdering av deg. Kredittvurderingen gjøres av en nøytral tredjepart, og da innhentes informasjon som er relevant for lånesøknaden. Informasjonen som hentes inn, handler om deg og din økonomi. Blant de ulike faktorene som blir vurdert finner vi for eksempel:
- Alder
- Inntekt
- Gjeld
- Kreditt- og betalingshistorikk
Disse opplysningen benyttes til å regne frem en kredittscore som forteller noe om hvilken risiko du utgjør for långiver. Ettersom et forbrukslån allerede har en forhøyet risiko, er det av interesse å ikke låne ut penger til de som øker denne risikoen betraktelig. Noen velger likevel å tilby kunder med lav kredittscore lån, men da under svært dårlige lånebetingelser.
Kredittscoren din vil også kunne påvirke kostnadene du får i tillegg til selve lånebeløpet, og vil derfor være lønnsom å sørge for at er så god som mulig. Ved en høy kredittscore får du både oftere ja og billigere lån.
Automatisk kredittvurdering
Ved små beløp, og i allerede eksisterende låneforhold, kan du få innvilget opplåning med umiddelbar kredittvurdering. Dette gjøres i tilfeller der man for eksempel har et forbrukslån på 100 000, og man søker opplåning på 10 000 kr., altså et mindre beløp.
Kredittvurderingen kan forsinke prosessen
Det er også viktig å huske på at forbrukslån på dagen også kan være urealistisk hvis kredittvurderingen tar tid. Av og til får du innvilget lån på dagen, men må likevel vente på kredittvurderingen. Da kan det være en mulighet for både forsinkelse, og at lånebeløpet blir litt mindre enn du ønsket i utgangspunktet.
Betalingsanmerkning
Har du pådratt deg en eller flere betalingsanmerkninger, er du i en situasjon der du i utgangspunktet ikke får innvilget lån. Da får du ikke søkt lån før du har betalt ditt skyldige beløp, som igjen vil føre til at betalingsanmerkningen slettes fra alle offentlige registre.
Det kan likevel være noen unntak som fører til at du får innvilget lån med betalingsanmerkning, men da er forutsetningen svært dårlige vilkår.
Medlåntaker
Noen velger å løse saken ved å få en medlåntaker med på søknaden. Som oftest er medlåntaker samboer eller ektefelle, men også andre kan være medsøkere på lånet ditt. En medlåntaker kan være en person som du stoler på, og som du vet at har en god og ryddig økonomi. Ønsker du å styrke søknaden din ved å bruke medlåntaker, må også vedkommende ha en ryddig økonomi. En medlåntaker kan være foreldre eller andre familiemedlemmer, venner eller kollegaer.
Å være medlåntaker for noen, medfører en stor økonomisk risiko, da man står ansvarlig for eventuelt uteblitt lån. Derfor kan det være lurt at dere lager en egen avtale som begrenser medlåntaker sitt ansvar ved et eventuelt mislighold av lånet. Dette er ment å skulle beskytte den du velger å låne sammen med.
Så mye kan du låne
I Norge er det ikke mulig å ha mer enn 600 000 kroner i usikret gjeld. Det betyr at det er ingen seriøse långivere som tilbyr deg å låne mer enn dette når det er snakk om et usikret forbrukslån. Denne begrensningene er lovfestet, noe som betyr at ingen kan gå utenom denne når de skal tilby lån.
Selv om du kan låne opptil denne summen, er det ikke gitt at du vil få innvilget et slikt forbrukslån. Så høye lånesummer krever en høy inntekt, samt at du ikke har noen form for usikret gjeld fra før. Det er heller ikke alle långivere som låner ut så mye penger.
Utover lånesummen, bør du ta gode økonomiske valg for deg selv og din økonomiske hverdag. Dette innebærer blant annet at du sørger for å ikke låne mer enn du har behov for. Du bør også legge en god plan for hva du skal bruke lånet til. Da slipper du å låne mer enn du må og kan dermed finansiere prosjektene dine mer hensiktsmessig.
Finn ut hva din betjeningsevne er
Når du skal låne penger gjennom et forbrukslån, er det lurt av deg å først og fremst få en oversikt over hvor mye du kan låne. Selv om kredittscoren din kan indikere at du har en høy låneevne, er det ikke sikkert at dette stemmer overens med hvor høy betjeningsevne du har.
For å finne ut av hvor mye du faktisk har råd til å låne, bør du først sette deg ned og få oversikt over økonomien din. Dette skaffer du deg ved at du setter opp for eksempel et budsjett. Et budsjett vil kunne gi deg en god oversikt over hvilke inntekter du har og hvilke utgifter du har. Her vil du også kunne se hvor du bruker mye penger og hvor det kanskje er muligheter for å spare penger. Om du kan spare penger på forbruket ditt, kan dette bety at du ikke behøver å låne fullt så mye penger av banken.
Legg en plan for lånet
Det er svært mange som tilbyr forbrukslån på dagen. Dermed kan det også være svært lett å la seg friste til å slå til på et godt tilbud, men som kanskje tilbyr deg mer enn du behøver å låne. Sørg derfor for at du har en god plan på forhånd om hva du skal bruke lånet til. Skal du for eksempel pusse opp, kan det være lurt å finne ut av hva alt du trenger faktisk koster. Kanskje finner du noe på tilbud som gjør at du kan spare ekstra på dette. Mye kan du også gjøre selv hjemme, og da behøver du ikke betale for at andre skal gjøre jobben.
Å ha en god plan på hva du skal bruke forbrukslånet ditt til vil gjøre at du får en bedre økonomisk hverdag der du ikke har lagt opp all inntekt, men faktisk har noe til overs også.
Bruk en lånekalkulator
Om du synes det kan være vanskelig å forstå deg på hva et forbrukslån faktisk vil koste, kan du bruke en lånekalkulator. Dette er en gratis tjeneste på nett som enkelt viser deg et estimat på hvor mye et lån kan koste. Det er viktig å huske på at kalkulatoren ikke gir info om det hele bildet. Du kan risikere å få innvilget et lavere beløp enn det lånekalkulatoren forespeilet, fordi den utelukkende baserer seg på automatiske beregninger.
Likevel vil lånekalkulatoren kunne gi deg et godt estimat på hvor mye et lån omtrent vil koste. Du kan også forsøke ulike lånebeløp, og ulik tilbakebetalingstid. På denne måten kan du bruke litt tid til å tenke igjennom hva du ønsker og har råd til. Da reduseres også risikoen for at du låner mer enn du evner å betjene.
Forbrukslån på dagen til refinansiering
Mange ønsker å få bedre vilkår og betingelser på sine lån og kreditter. Spesielt er dette gjeldende for deg som har hatt endringer i økonomien din som har gitt deg bedre forutsetninger for å kunne betjene lån.
Et mål med en refinansiering er, i tillegg til å redusere månedlige kostnader, å bli raskere gjeldfri. Når du refinansierer smålån, kredittkort og andre dyre forbrukslån, samler du flere av låneforpliktelsene dine i et større forbrukslån. Da reduserer du ikke bare antall kreditorer, men kostnader knyttet til gebyrer og andre omkostninger blir også redusert.
Det betyr at du kan spare store summer på å refinansiere gjelden din. Du kan også velge å bruke det du sparer til å betale ned enda mer på gjelden din, og dermed kunne bli raskere gjeldfri enn du ville blitt uten en refinansiering.
Det er stort sett lån som har høye renter og omkostninger som er mest gunstige å samle i et forbrukslån. Har du lån der du har en lav restgjeld eller allerede en svært lav effektiv rente, kan det være mindre lønnsomt å refinansiere disse. Om du er usikker på hvilke lån du bør refinansiere, kan du for eksempel ta i bruk en refinansierings kalkulator. Denne vil kunne gi deg et estimat på hva du kan spare på å gjennomføre refinansiering av ulike lån.
Finn den rette långiveren for deg
Når du har gjort en del undersøkelser i forkant, må du velge den løsningen som passer deg best. Har du allerede et eksisterende låneforhold i en bank, er et godt råd å kontakte denne banken først. I noen tilfeller anser de mer etablerte bankene forbrukslån for å være litt usikkert, og da vil ofte reglene være strengere. Det er mer vanlig å tilby rammelån, som er et beløp man har på konto som en buffer for å betale regninger. Et rammelån er vanlig å bruke i oppussingsprosesser.
Skal du søke lån på dagen, er det oftere små banker og lånetilbydere ofte et bedre valg, fordi det er større sjanse for å få innvilget lånet.
Passer kredittkort?
I noen tilfeller er kredittkortet den beste løsningen. Kredittkortet brukes som oftest ved småbeløp, og der man tar høyde for kort tilbakebetalingstid. I noen tilfeller er derfor dette en bedre løsning enn forbrukslånet. Det er viktig å være klar over at kredittkortet også har dårligere betingelser enn et forbrukslån, og at rentene øker betraktelig når ikke tilbakebetalingen skjer til en viss tid. Kredittkortet kan også medføre økonomiske problemer hvis det ikke brukes fornuftig. Derfor skal du tenke deg godt om før du velger denne form for smålån.
Vilkår og fordeler
Når du har funnet långivere som tilbyr denne type lån, må du lese hvilke vilkår som må være oppfylt for at du får innvilget et lån. Dette kan for eksempel dreie seg om en begrensning i lånebeløp, dårligere vilkår og betingelser, kortere nedbetalingstid eller høyere effektiv rente.
Dersom du har kredittkort, kan det også dreie seg om fordeler i form av bonuspoeng. Kredittkortet kan gi rabatter på visse varer og tjenester. I mange tilfeller dreier disse fordelene seg om bonuser på reiser og muligheten til reiseforsikring i kredittkortet. Undersøk gjerne denne type fordeler når du søker lån.
Låneagent for flere tilbud
Ettersom det finnes svært mange som ønsker å tilby deg gode tilbud om forbrukslån på dagen, kan det være vanskelig å vite hvor du skal søke. Dersom du kjenner deg igjen i dette, bør du se på muligheten for å søke ved hjelp av en låneagent.
En låneagent er en formidler av tilbud om forbrukslån på dagen. Når du fyller ut en søknad om lån gjennom en låneagent, vil denne sendes ut til en rekke samarbeidende banker. De som mottar søknaden din passer med de kriteriene du har lagt inn.
Å ta i bruk en låneagent er helt uforpliktende. Det betyr at du behøver ikke å gå for noen av tilbudene som kommer inn. Du kan derimot bruke tilbudene som et forhandlingskort når du skal søke om forbrukslån hos en långiver. Det er stor konkurransen blant långiverne om å få lånekunder, og dette kan du benytte deg av.
Du kan enkelt også sammenligne forbrukslån på side som feks. https://www.forbrukslån.no
Sammenlign tilbud om forbrukslån på dagen
Når du har fått inn flere tilbud om forbrukslån på dagen, begynner den viktigste delen av selve låneprosessen. Å sammenligne lånetilbud gir deg bedre forutsetninger for å få de beste vilkårene og betingelsene. Dersom du synes dette arbeidet kan være noe utfordrende, kan du ta i bruk sammenligningstjenester som er tilgjengelig på nett. Disse er gratis og gir en god oversikt over de forskjellige tilbudene du sitter med. Ofte får du en liste over lånene i rekkefølge, og du kan velge den øverste og beste.
Ønsker du likevel å gå litt grundigere inn i prosessen, kan du se på følgende når du er på jakt etter det beste forbrukslånet:
- Rentesats, og legg da merke til forskjellen på effektiv og nominell rente. Nominell rente er rentesats på lånet uten gebyrer. Effektiv rente inneholder også gebyrene.
- Lånets løpetid, det vil si hvor lang tilbakebetalingstid du trenger. Noen tilbydere tilbyr lengre tilbakebetalingstid, men da til høyere rentekostnader. Dette er en vurdering du må ta individuelt.
- Gebyrer og skjulte omkostninger, vær oppmerksom på at uforutsette utgifter kan dukke opp dersom du ikke undersøker godt nok i søkefasen. Du må også være klare over at lånets rente kan øke i ustabile økonomiske perioder, og da må du ikke låne over evne.
- Andre kunders meninger om långiver. På noen søkesider står det også andre kunders vurderinger av ulike långivere. Disse anmeldelsene kan gi et innblikk i hvem som tilbyr deg lån, og kan påvirke valgprosessen. Med andre ord kan det være et godt tips å lese disse anmeldelsene!
Det viktigste er at du finner det forbrukslånet som passer deg best, og at du ender opp med noe du blir fornøyd med.
Oppsummering
- Å søke om forbrukslån på dagen forutsetter aat du har BankID tilgjengelig, samt at du søker innenfor långivers åpningstid.
- Du må ha en tilfredsstillende kredittscore for å få innvilget et forbrukslån på dagen. Denne kan du selv påvirke ved å gjøre en rekke tiltak, som blant annet å redusere din usikrede gjeld.
- Få bedre vilkår og betingelser for ditt forbrukslån ved å søke sammen med en medlåntaker.
- Sammenlign alltid dine lånetilbud for å være sikker på at du har funnet det beste tilbudet om forbrukslån på dagen. Legg merke til renter og løpetid for lånet, samt hvilke omtaler långiveren har blant sine kunder.
- Noen velger å bruke en låneagent når de skal finne beste forbrukslån på dagen. En låneagent hjelper deg i søkeprosessen, og du slipper å gjøre arbeidet selv.
- Det kan være lurt å bruke en lånekalkulator når du søker lån. En lånekalkulator gir et estimat av hva du omtrentlig vil betale månedlig.